常聽到大家在討論房屋二胎、民間二胎，到底房屋二胎是什麼？小編於本文將帶大家了解房屋二胎和二胎房貸是什麼意思、銀行與民間二胎條件和利率、申請流程、準備資料，以及申請房屋二胎的注意事項，深入了解房屋二貸相關資訊才能避免高雄房屋二胎風險。
房屋二胎意思是什麼？
房屋二胎，又稱二順位房貸、房屋二貸、房屋二胎借款，顧名思義是指申請人以名下已設定抵押貸款的房屋作為擔保品，向第二順位的債權人（如銀行、當舖、民間機構）申請設定抵押貸款，房屋二貸的利率通常高於房屋一胎，且申請條件較為嚴格，因為借款人在尚未還清第一筆房貸的情況下仍需額外資金；而且承辦二胎房貸的機構需要承擔較大的風險，如果未來借款人無法償還房貸，房屋被拍賣還債時，拍賣所得金額會先償還第一順位貸款機構，剩餘款項才會支付給二順位貸款機構。
房貸二胎適合族群
民間二胎房屋借款相較銀行二胎房貸，條件寬鬆且過件率較高，適合名下有房，需要短期資金需求的族群，民間二胎不看負債比，就算信用瑕疵、沒有穩定工作者皆可以申辦， 且對比個人信貸，貸款利率較低、還款方式彈性、審核條件寬鬆，綜合來說，房屋二胎仍是適合急用錢屋主的優質貸款方案。
房屋二胎流程怎麼跑？
名下有房屋的屋主不論在銀行、當舖或是民間，申辦房屋二胎流程依序為，提出申請、房屋鑑估、案件審核、簽約對保、二胎設定、核貸撥款，以下針對二胎房貸流程步驟詳細說明。
- 提出申請：準備房屋二胎資料與文件後向金融機構提出二胎申請。
- 房屋鑑估：由銀行、當舖或其他民間機構針對房屋現況做鑑價評估。
- 案件審核：承貸專員告知申請人房屋二胎可貸額度、利率、期數。
- 簽約對保：申請人同意二胎貸款內容後，雙方約時間碰面簽約對保。
- 二胎設定：由申請人或代書至建物所在主管地政機關做二順位設定。
- 核貸撥款：地政設定完成後，貸款機構撥款至申請人指定帳號。
房屋二胎條件有什麼？
房屋二胎條件會影響過件率，如果條件越好，二胎房貸越容易通過申請，且可能取得較優惠的利率與額度，以下是銀行、融資公司與當舖的房屋二胎條件：
- 銀行與融資公司：年齡介於20~65歲之間且名下有房產的行為能力人，信用良好無違規紀錄，負債比不可超過22倍。
- 當舖：年滿18歲且有房子的人皆可申辦。
房屋二胎準備資料有什麼？
房屋二胎準備資料列舉如下，二胎房貸實際所需準備資料依各家金融機構為主。
個人戶準備資料
- 房屋、土地所有權狀正本
- 所有權人印鑑章
- 所有權人印鑑證明
- 所有權人雙證件正本
- 土地、建物登記謄本
- 貸款餘額證明
- 設定登記申請書
- 加分財力證明
房屋二胎利率與額度多少？
房屋二胎利率會根據借款人條件與房屋價值計算，而不同貸款機構對於二胎房貸利率也有不同的標準，以下整理各管道的高雄房屋借款利率與額度：
| 貸款機構 | 銀行 | 融資公司 | 當舖 |
|---|---|---|---|
| 房屋二胎利率 | 通常介於2%~10% | 通常是3%~14% | 月利率為1.5%~2.5% |
| 房屋二胎額度 | 上限200萬 | 最多300萬 | 無限制，依照房屋二胎成數而定 |
二胎房貸風險有什麼？
在銀行辦理二胎房貸時，借款人可能會遇到無法通過審核的情況，因此轉向民間二胎貸款機構申請，然而，有些不肖業者利用借款人急需用錢卻無法過審的心理，以不實噱頭吸引借款人申辦，但簽約後，才會發現自己陷入二胎房貸陷阱，增加還款負擔，以下是可能會遇到的二胎房貸風險，務必小心應對。
利率過高
二胎房貸機構借款利率皆有法律規定，一般金融機構，像是銀行、融資公司、代書等，皆需要遵守民法規定，房屋借款年利率不可高於16%，而當舖需要依照當舖業法規定，房貸利率每月不可超過2.5%；簽約時必須仔細檢查核定利率是否符合法律規定。
是否有專業鑑估團隊
房屋二胎貸款的估價會根據房屋價值、是否會增值等條件來進行評估，由於這些評估並非一般人能夠完成，因此需要由專業人士來進行鑑定二胎房貸，以確保核貸結果的合理性。
非法經營業者
民間二胎房貸可能存在未經過政府核准設立的非法業者，在非法經營貸款機構辦理房屋二胎是無法保障借款權益，他們可能會引誘或是強迫借款人簽下不合理合約。
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