想用名下的貸款房屋抵押借款，卻又不清楚房屋二胎條件嗎？別擔心，這篇文章統整出各家銀行與民間的房屋二胎申辦條件為您解惑！針對您房子二胎可以貸多少、房子二胎利息、常見的房屋二胎詐騙，這些您可能想知道的資訊一一解說，就讓高雄當鋪協助您順利申貸獲得資金！
房屋二胎條件有哪些？
房屋二胎條件包含申請人身分、還款能力、房屋殘值與一胎繳款情形，因受中央銀行法規限制與銀行本身風險控管較嚴格，銀行房屋二胎審核嚴格，只有條件極優的申請人較容易過件。民間房屋二胎則相對寬鬆，也是目前申辦房屋二胎的主流管道。
- 申請人身分：年滿18歲之本國公民，名下持有房產可供抵押，且信用正常無重大不良紀錄
- 還款能力：需有穩定收入或資產證明還款能力
- 房屋殘值：房屋在扣去一胎房貸後仍有剩餘可貸殘值
- 一胎繳款情形：一胎房貸正常繳款，無缺繳遲繳情形
以下為您詳細說明不同銀行房屋二胎條件與民間申辦房屋二胎的條件，協助您選擇適合自己的申貸管道！
銀行房屋二胎條件
申辦房貸二胎銀行一定會調閱申請人聯徵分數，鑒於二胎貸款的呆帳風險，只要申請人有貸款、信用卡費的遲繳紀錄，或是負債比過高（DBR22），通常都會予以婉拒，以下為各家銀行的二胎條件統整資料：
| 業者名稱 | 房屋二胎條件 |
|---|---|
| 王道銀行 | 1.年滿25歲至60歲本國公民 2.可提供他行貸款之房屋做次順位設定 3.他行房貸繳息滿1年以上，且皆正常繳納 |
| 玉山銀行 | 1.名下不動產可供玉山再次設定抵押權 |
| 兆豐銀行 | 1.年滿25歲至60歲本國公民 2.具還款能力 3.兆豐既有房貸戶 |
| 永豐銀行 | 1.年滿25歲至60歲本國公民 2.銀行信用往來正常者 |
| 國泰世華 | 1.年滿25歲至64歲本國公民 2.銀行信用往來正常者 |
| 凱基銀行 | 1.年滿20歲至60歲本國公民 |
| 新光銀行 | 1.可提供他行貸款之房屋做次順位設定 |
| 遠東商銀 | 1.年滿18歲至65歲本國公民 2.房屋持有一年以上且為自住 3.在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款 |
| 陽信銀行 | 1.年滿20歲至70歲本國公民，具完全行為能力 2.信用良好，有正當職業收入穩定 3.不動產於陽信已抵押貸款，且可供再次設定抵押權（本行二順位房貸） 4.不動產於他行已抵押貸款，且可供再次設定抵押權（他行二順位房貸） |
民間房屋二胎條件
民間房屋二胎條件寬鬆許多，只要申請人為成年公民持有房屋可貸款即可申請，如當舖可完全不調閱聯徵，只需當舖查詢系統內無不良紀錄，不限職業類別，工作領現、學生、八行行業、攤商、SOHO族皆可受理。
且民間貸款公司也能受理持分房屋，只要持分人攜帶自己持分房產的文件就能申辦，不須知會其他持分人，既保密又方便。
影響房屋二胎條件－信用
前面介紹完房屋二胎的管道後，有些金融機構會需要調閱聯徵，也就是確認借款人的信用，而影響信用的影響因素大致分為以下：
是否有信用不良紀錄
由於銀行對借款人的信用要求較高，申請房屋二胎時，若調閱聯徵發現借款人有信用不良或是信用瑕疵的狀況，往往就不符合銀行房屋二胎條件；融資公司也會察看信用紀錄，但相較銀行沒那麼嚴格，而當鋪房屋二胎比如高雄民間房屋借款，就算您有信用瑕疵也不影響過件。
調閱聯徵次數是否過於頻繁
如果您在近年內已申請過其他貸款，且近期調閱聯徵次數過於頻繁，部分需確認借款人聯徵狀況的業者，可能會認為借款人申辦過多次貸款了，怕無法負擔還款，便會選擇拒絕過件。
銀行帳戶狀況是否正常
銀行帳戶如果為警示帳戶，代表您近期可能有涉及金錢相關的刑事案件，因此通常有此狀況，銀行是不會讓您申請房屋二胎的。
影響房屋二胎條件－房屋
房屋二胎條件最注重的除了借款人外，就是申貸房屋的狀況，而能否順利過件的關鍵通常有以下：
房屋是否還有殘值
房屋二胎由於是用有貸款的房屋再次借錢，所以會看扣除尚未還清的貸款後，房屋是否還有借款的空間，如果經評估後房屋無剩餘價值，可能就無法順利辦理。
房屋屋齡是否過老
部分金融機構會限制房屋二胎可申辦的屋齡限制，大部分需為屋齡30年-40年以下，不過如果房屋地段、價值高，雖然屋齡老舊，一樣是有機會申辦房屋二胎的。
房屋產權狀況是否可申請
房屋二胎狀況分為共同持有與分別持有，而前者由於無房屋明確持有比例劃分，故要申辦房屋二胎時需全體房屋持有人同意；另外房屋有無保存登記（又稱建物所有權第一次登記，是為了界定新建房屋的所有權）也在一些金融機構是否核貸的考量之中。
除了上次兩者外，房屋是否經過私人設定（在民間借款機構辦理房屋貸款會作抵押權設定）以及房屋是否有被限制登記（查封、假扣押、破產登記等），也是影響房屋二胎能否過件的因素。
房屋二胎額度有多高？
關於房子二胎可以貸多少會根據您的申貸機構有所不同，如您是在銀行申貸房屋二胎，則最高可貸金額約為「房屋鑑價×0.8－房屋設定金額」，民間二胎則最高為「房屋鑑價×1.5－一胎房貸剩餘金額」。
為了讓您更容易理解，我們以房屋鑑價600萬，一胎房貸額度300萬，已繳金額100萬來說明：
- 銀行二胎：600萬×0.8－360萬＝120萬
- 民間二胎：600萬×1.5－200萬＝700萬
當然，實際的二胎額度會依據申請人信用條件有所不同，申辦前建議您先致電業者諮詢確認唷！
房屋二胎利率怎麼算？
銀行房屋二胎的利率根據不同銀行推出的方案，約在3%至16%／每年，並以年計算房子二胎利息，民間放貸機構則多以月計息，如當舖的房屋二胎月息約在0.8%至2.5%之間，換算成年率則為9.6%至30%。
請小心房屋二胎詐騙
申辦房屋二胎時請小心詐騙，常見的二胎房貸風險包含非法機構高額利息、巧立名目高額收費以及要求過戶，以下為您分別說明。
非法機構高額利息
申辦房屋二胎請選擇銀行、上市融資公司、合法當舖等正規管道，以避免非法業者超收利息，銀行、融資公司年利率上限16%，當舖利息上限一年30%。
巧立名目高額收費
有些業者會標榜超低利率吸引客戶前來申辦，仔細打聽後才發現低利率的背後是高額的申辦費用，如手續費、開辦費、送件費、設定費，各家業者收費項目皆有不同，我們要注意的是收取費用過高的業者，畢竟這些都是申貸所需付出的成本。
要求過戶
房屋二胎不需要過戶，只需要客戶將二順位抵押權設定給貸款業者，某些不肖業者會利用民眾對於借貸流程不熟悉，要求民眾須先過戶才可申辦，之後再以款項遲繳等理由強佔房屋，不可不慎。
房屋二胎推薦管道
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