如何土地貸款?一次看懂土地貸款流程、限制!

如何土地貸款?一次看懂土地貸款流程、限制!

想要土地借款來周轉,怎麼土地貸款?申請土地貸款流程複雜嗎?本文會告訴你高雄土地借款流程簡單,只要6步驟就能借款,我們還會讓你了解銀行土地貸款限制有哪些,當你要土地借款時,要怎麼計算土地貸款成數及土地貸款利率,最後會有高雄當鋪推薦,你可以有最高的土地貸款成數、及優惠的土地貸款利率!

什麼是土地貸款?

我們常聽到房屋可以貸款,但土地可以貸款嗎?土地是可以借款的,將土地作為抵押品向借貸公司申請土地貸款,申請土地貸款後,還要到當地地政機關土地抵押,然後在回借貸公司拿貸款金額。土地貸款簡單來說,就是把土地當成擔保品向借貸公司辦理貸款。 

如何辦理土地貸款?

辦理土地貸款前,需要知道土地貸款流程及準備資料,以下為貸款流程及土地貸款準備資料說明:

土地貸款流程

每間借貸公司的土地貸款流程都不同,我們以高雄土地借款中的當舖為例,高雄土地借款只需6步驟,以下為各步驟說明:

土地貸款流程
土地貸款流程
  • 電話諮詢:可以先打電話跟當舖詢問關於土地貸款相關資訊。
  • 準備資料:諮詢完後,準備當舖所需要的資料,並前往當舖實體店面。
  • 審核估價:抵達實體店面後,當舖會核對是否為本人等,並由鑑定人員評估土地價值,並向借款人報價。
  • 對保簽約:借款人滿意土地貸款金額後,當舖會開立當票並再次確認內容,確認內容無誤後,借款人在當票簽名畫押。
  • 設定抵押:為了確保當舖權益,會要求借款人到地政機關將土地設定抵押,日後無法還款時,可將土地拍賣。
  • 撥款點收:當舖最快可以當天撥款,而借款人當場點清,並完成借款手續。

土地貸款準備資料

了解土地貸款流程後,貸款要準備什麼資料?以高雄土地借款中的當舖為例,以下為當舖土地借款準備資料提供參考:

必要資料加分資料
身分證
第二身分證明文件
土地權狀
個人印章
存摺影本
土地上房屋權狀
收入證明(薪資明細、勞健保明細)
財力證明(名下資產)
當舖土地貸款準備資料

土地貸款有什麼限制?

銀行土地貸款跟民間土地借款相比,銀行土地貸款限制較多,以下為銀行貸款限制 :

借款金額限制

雖然土地價值高,但銀行會根據借款人自身條件來限制借款額度,避免借款人還不清帳款,而銀行會以借款人信用分數、收入高低、資產存款等因素,來判斷土地借款額度。

購買目的限制

當借款人向銀行土地貸款時,銀行會詢問土地貸款目的,如:將農地貸款是要種植農作物等目的。銀行會限制貸款資金,只能用在農作物種植上。

還款期限限制

銀行會依照借款人土地貸款原因,來限制還款期限,像是將建地貸款是要蓋房屋,銀行會要求在房屋建完後轉成房屋貸款,或還清土地貸款金額。要特別注意,雖然還款期限長每月還款金額少,但總利息會提高。

擔保品要求

上述有提到農地相比建地價值較低,所以大部分銀行不接受農地土地貸款,所以要貸款前注意哪些銀行可以農地土地貸款。

信用分數要求

銀行怕貸款人無法還清借款金額,會在借款人申請土地貸款前,審核信用分數高低,如果信用分數較低,貸款成功率也會較低。

收入程度要求

收入程度高低跟借款人還款能力有關,收入程度高還款能力高外,也代表每期還款金額也會比較多,所以銀行會透過收入高低來限制土地貸款資格,

土地貸款注意事項

向借貸公司申請土地借款前,要注意2點事項,以下為各點說明:

  • 土地用途:政府會規畫土地的用途,分為農耕、建地、保留地等,在申請土地貸款確認是不是建地,不是建地會影響借款的成功率。
  • 土地類型價值:土地類型可分為建地、農地、工業用地等,但要注意山坡地跟河川地不能向銀行申請土地貸款。

農地可以土地貸款嗎?

銀行對於農地申請土地貸款較為嚴格,因為農地相比建地不是高價值土地,如果想要農地貸款成功率變高,可以選擇民間土地借款公司。

土地貸款成數和土地貸款利率怎麼算?

在土地借款中會聽到兩個名詞,分別為土地貸款成數和土地貸款利率,那成數跟利率要怎麼算?以下會說明兩者如何計算!

土地貸款成數

土地貸款成數是指將土地借款,可以借到土地本身金額的比例,假設土地金額為100萬,土地成數為70%,你可以貸款到70萬。

除了各管道的貸款成數也不一樣,影響土地貸款成數原因也很多,以下連結能更能了解土地貸款成數!

關於土地貸款成數https://www.kaohsiung-pawnshop.com/pawnshop-knowledge/land-loan-ratio/

土地貸款利率

各管道的土地貸款利率不同,我們以高雄土地借款中的當舖為例,當舖是依照當舖法規定制土地貸款利率,當舖借款利息為最高年利率30%、每月最高利率為2.5%。

假設在當舖土地借款,土地價值為100萬,貸款成數為90%,你可以借到90萬,而土地貸款利率月息2.3%,還款期限為1年,則每月要還20700元,一年後要還248400元。

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