原車融資指的是用汽車作為擔保品,申請貸款以獲取一筆資金,最高可貸到車價的200%,是一種相當熱門的汽機車借款方式,本文將深入介紹原車融資的種類、申請管道、利率額度、申請流程、優缺點以及常見問題,歡迎想了解或辦理原車融資的朋友,一起來全面性的了解原車融資。
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Toggle原車融資意思是?汽車貸款的三大類型
原車融資又稱作汽車融資與汽車借款,意思是使用名下沒有貸款的汽車作為擔保,向銀行或民間公司申請貸款,是常見的資金周轉方式,而原車融資與汽車貸款有什麼不同呢?原車融資其實是汽車貸款的一種,根據車輛的情況,汽車貸款又可以分成以下三大類型:
原車融資
原車融資指的使用沒申請過車貸或貸款已經繳清的汽車,向貸款機構申請貸款,情況允許下原車融資可以拿到最好的貸款條件。
汽車增貸
汽車增貸也稱為汽車二胎,若您的愛車的車貸尚未繳清,您還是可以向原有的金融機構再次申請貸款,去獲得一筆額外資金。
原車轉增貸
原車轉增貸是指在車貸尚未清償之前,將車貸轉移至另一間金融機構或民間公司,由新的貸款機構代償並再次申請貸款,轉貸通常是因為申請人不滿意原貸款利率或方案。
原車融資三大申請管道一次看
申請原車融資有主要以下當舖、銀行、與融資公司三種管道:
當舖借款
當舖提供各種汽機車借款服務,雖然利率偏高,但當舖借款條件非常寬鬆,可借額度也比銀行高且撥款快速,高雄當舖也有提供免留車方案,不怕影響日常通勤,是有緊急財務需求時的好選擇。
銀行
有些銀行有汽車融資服務,銀行申貸的優點是利率較低具有足夠的信譽,但審核門檻高,可借額度較低,對車況及財務狀況皆有要求,如果您有良好的信用評級且非急用,這可能是一個不錯的選擇。
融資公司
融資公司跟銀行很像,是專門提供各種貸款服務的金融機構,又可分為上市公司與民間融資公司,要注意的是民間融資公司的品質參差不齊,可能有非法高利貸假扮的公司魚目混珠,挑選貸款機構時一定要睜大眼睛。
三大汽車融資管道優缺點比較
由於在不同管道申辦原車融資各有優缺點與特色,借款人可以依據自己的需求去選擇不同管道,以下整理表格方便大家進行比較:
項目 | 銀行 | 當舖 | 融資公司 |
---|---|---|---|
利率 | 最低 1.88% – 12% | 2% – 16% | 4% – 16% |
額度 | 汽車殘值的70-90% | 市值的 100% – 200% 弘富當舖最高可借350萬 | 市值的 100% – 200% |
審核條件 | 信用分數良好 穩定財力證明 | 無須聯徵 不看信用分數 | 信用分數要求較彈性 |
播款速度 | 7天以上 | 最快1天內 | 2-3天 |
汽車車況 | 車齡不得超過15年 | 不限車齡、廠牌 | 不限車齡、廠牌 |
優點 | 利率較低 | 播款速度快 還款彈性不綁約 | 額度高 |
缺點 | 可貸額度低 審核條件嚴格 | 利率較高 | 利率較高 還款期數要綁約 |
原車融資利率約是多少?
原車融資利率會根據申貸管道有所不同,銀行額度最低 1.88 – 12% ,而融資公司與當舖利率較高,但最高皆不會超過 16%。
原車融資可借多少額度?
不同申貸管道可借的最高額度也不同,例如銀行約是汽車殘值的70-90%,融資公司可借到100%以上,來弘富當舖汽車借款最高可借350萬元。
原車融資流程
原車融資與申請車貸時很類似,申請流程通常包含以下五個步驟:
- 備妥文件提交申請:選擇融資公司或當舖,填寫車貸申請表格,提供所需文件。
- 審核與批准:金融機構將審核您的申請,評估您的信用評級和財務狀況。
- 車輛殘值評估:對進行車輛估價,並計算出您的可貸額度與利息方案。
- 動保設定與簽約:確認方案無誤後即可簽約,並至監理所辦理汽車動保設定。
- 放款:簽約後,貸款款項就會匯到您指定的帳戶。
原車融資條件與準備文件
申請原車融資條件不難,除了銀行有車齡不可超過15年的規定外,其他基本上只要滿18歲且名下有車即可,另外申請時需要準備一些特定文件,這些文件可以幫助你拿到更優惠的利率:
- 申請人雙證件
- 個人印鑑
- 行車執照
- 財力證明(存摺、薪轉紀錄、股票等)
- 公司營業登記(營業車貸款)
關於原車融資的常見疑問
以下是一些和原車融資與汽車貸款相關的常見問題,並做簡單回覆:
當舖原車融資要抵押車子嗎?
申請人可以自由選擇要不要抵押車子在當舖,大部分的當舖都有汽車借款免留車的方案,當然若您選擇的是留車方案,可以拿到的額度和利率就會更優惠。
影響原車融資額度的因素
汽車借款額度通常取決幾個因素:車輛殘值、個人信用、收入情況等,還款能力越大就越有機會拿到高額度,因此請盡可能地提供可證明還款能力的文件。
營業用車與計程車可申辦原車融資嗎?
公司車和計程車都能原車融資,用公司車申貸申請人必須為公司負責人,且需要提供公司的資訊,計程車則一定要由車主本人申請。
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