原車融資意思是?5分鐘了解汽車融資利率條件與優缺點

原車融資

原車融資指的是用汽車作為擔保品,申請貸款以獲取一筆資金,最高可貸到車價的200%,是一種相當熱門的汽機車借款方式,本文將深入介紹原車融資的種類、申請管道、利率額度、申請流程、優缺點以及常見問題,歡迎想了解或辦理原車融資的朋友,一起來全面性的了解原車融資。

原車融資意思是?汽車貸款的三大類型

原車融資又稱作汽車融資與汽車借款,意思是使用名下沒有貸款的汽車作為擔保,向銀行或民間公司申請貸款,是常見的資金周轉方式,而原車融資與汽車貸款有什麼不同呢?原車融資其實是汽車貸款的一種,根據車輛的情況,汽車貸款又可以分成以下三大類型:

原車融資

原車融資指的使用沒申請過車貸或貸款已經繳清的汽車,向貸款機構申請貸款,情況允許下原車融資可以拿到最好的貸款條件。

汽車增貸

汽車增貸也稱為汽車二胎,若您的愛車的車貸尚未繳清,您還是可以向原有的金融機構再次申請貸款,去獲得一筆額外資金。

原車轉增貸

原車轉增貸是指在車貸尚未清償之前,將車貸轉移至另一間金融機構或民間公司,由新的貸款機構代償並再次申請貸款,轉貸通常是因為申請人不滿意原貸款利率或方案。

原車融資三大申請管道一次看

申請原車融資有主要以下當舖、銀行、與融資公司三種管道:

當舖借款

當舖提供各種汽機車借款服務,雖然利率偏高,但當舖借款條件非常寬鬆,可借額度也比銀行高且撥款快速,高雄當舖也有提供免留車方案,不怕影響日常通勤,是有緊急財務需求時的好選擇。

銀行

有些銀行有汽車融資服務,銀行申貸的優點是利率較低具有足夠的信譽,但審核門檻高,可借額度較低,對車況及財務狀況皆有要求,如果您有良好的信用評級且非急用,這可能是一個不錯的選擇。

融資公司

融資公司跟銀行很像,是專門提供各種貸款服務的金融機構,又可分為上市公司與民間融資公司,要注意的是民間融資公司的品質參差不齊,可能有非法高利貸假扮的公司魚目混珠,挑選貸款機構時一定要睜大眼睛。

三大汽車融資管道優缺點比較

由於在不同管道申辦原車融資各有優缺點與特色,借款人可以依據自己的需求去選擇不同管道,以下整理表格方便大家進行比較:

項目銀行當舖融資公司
利率最低
1.88% – 12%
2% – 16%4% – 16%
額度汽車殘值的70-90%市值的 100% – 200%
弘富當舖最高可借350萬
市值的 100% – 200%
審核條件信用分數良好
穩定財力證明
無須聯徵
不看信用分數
信用分數要求較彈性
播款速度7天以上最快1天內2-3天
汽車車況車齡不得超過15年不限車齡、廠牌不限車齡、廠牌
優點利率較低播款速度快
還款彈性不綁約
額度高
缺點可貸額度低
審核條件嚴格
利率較高利率較高
還款期數要綁約
原車融資不同管道優缺點比較

原車融資利率約是多少?

原車融資利率會根據申貸管道有所不同,銀行額度最低 1.88 – 12% ,而融資公司與當舖利率較高,但最高皆不會超過 16%

原車融資可借多少額度?

不同申貸管道可借的最高額度也不同,例如銀行約是汽車殘值的70-90%,融資公司可借到100%以上,來弘富當舖汽車借款最高可借350萬元

原車融資流程

原車融資與申請車貸時很類似,申請流程通常包含以下五個步驟:

  1. 備妥文件提交申請:選擇融資公司或當舖,填寫車貸申請表格,提供所需文件。
  2. 審核與批准:金融機構將審核您的申請,評估您的信用評級和財務狀況。
  3. 車輛殘值評估:對進行車輛估價,並計算出您的可貸額度與利息方案。
  4. 動保設定與簽約:確認方案無誤後即可簽約,並至監理所辦理汽車動保設定。
  5. 放款:簽約後,貸款款項就會匯到您指定的帳戶。

原車融資條件與準備文件

申請原車融資條件不難,除了銀行有車齡不可超過15年的規定外,其他基本上只要滿18歲且名下有車即可,另外申請時需要準備一些特定文件,這些文件可以幫助你拿到更優惠的利率:

  • 申請人雙證件
  • 個人印鑑
  • 行車執照
  • 財力證明(存摺、薪轉紀錄、股票等)
  • 公司營業登記(營業車貸款)

關於原車融資的常見疑問

以下是一些和原車融資與汽車貸款相關的常見問題,並做簡單回覆:

當舖原車融資要抵押車子嗎?

申請人可以自由選擇要不要抵押車子在當舖,大部分的當舖都有汽車借款免留車的方案,當然若您選擇的是留車方案,可以拿到的額度和利率就會更優惠。

影響原車融資額度的因素

汽車借款額度通常取決幾個因素:車輛殘值、個人信用、收入情況等,還款能力越大就越有機會拿到高額度,因此請盡可能地提供可證明還款能力的文件。

營業用車與計程車可申辦原車融資嗎?

公司車和計程車都能原車融資,用公司車申貸申請人必須為公司負責人,且需要提供公司的資訊,計程車則一定要由車主本人申請。

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